お金の知識をアップする方法を解説！「やるべきことはシンプルに4つ！」

こんにちは、皆さん！

今日は、お金の知識をアップするための方法を解説します。

お金の知識は、生活を豊かにし、未来を安心にするために非常に重要です。

しかし、お金のことを学ぼうと考えていても・・・・

「お金の勉強」と聞くと、少し難しく感じるかもしれませんね。しかし、日々の生活で無意識に扱っているお金について、もっと深く理解することは、私たちの未来、そして子どもたちの未来を豊かにする鍵となります。今回は、お金の知識を身につけ、大切な家族を守るための「防御力」を高める方法について、わかりやすく解説していきます。

 

こんな気持ちや思いになる方も安心して下さい。

本記事を書いている管理人も実は、これまではお金のことをずっと後回しにしてきた経験があります。

 

 

この方法を知れば、確実にお金の知識が身につくので、お金の勉強が苦手な方やこれからお金の知識を身につけたいと考えている初心者の方にもおすすめです。

皆さんも、上記の4つの手順でお金の知識を学んでみませんか？

本記事では、お金の知識を得るための4つの方法をより具体的に紹介しています。ぜひ最後まで読んで行ってくださいね！

日本の課題や現状

「2000万円問題」

この問題は、老後の生活資金が不足するという認識を広く普及させました。経済団体の終身雇用崩壊宣言や、大手企業のリーダーが老後の資金不足に言及したことで、多くの人々がお金について真剣に考え始めました。また、2019年以降、お金に関するビジネス書の需要が増加し、書店の関連コーナーが拡大しました。さらに、新型コロナウイルスの影響がこの問題を強調しました​。

老後の資金不足の現実

日本人は、将来的にお金が足りなくなるという現実を受け入れる必要があります。これまで、多くの人々が退職金で生涯のマイナス収支を補ってきましたが、現代の経済状況では、退職金だけでは不足することが多いです。そのため、老後の生活に十分な資金を確保するために、より積極的な資金計画が必要とされています​。

これらの課題は、日本人が直面する経済的な現実を反映しており、老後の安定した生活を確保するためには、金銭管理や資産形成についての意識を高める必要があります。

↓税理士の大河内薫先生がわかりやすく説明してくれる動画です

多くの家庭が、将来に対する不安を抱えているのが現状です。こうした中で、私たちはどう対応すればよいのでしょうか。

金銭管理4つのポイントを学ぼう

1. 国の制度を知る: 年金制度や税制など、国の提供する制度を深く理解しましょう。
2. 制度を利用してお金を増やす: 利用可能な制度を活用して、資金を増やす方法を考えます。
3. 投資を始める: 将来に備え、適切な投資にチャレンジすることも大切です。
4. 収入を増やす: 可能な限り収入を増やし、財政的な安定を目指します。

所得税の構造と節税について

所得税の計算方法を理解し、税金の節税方法について学びます。年末調整や確定申告を通じて、どのようにして節税できるかを知ることは、家計に大きなメリットをもたらします。

ふるさと納税を活用した節約術

ふるさと納税は、特産品を受け取りながら税金を節約する素晴らしい制度です。どのように活用すれば最大の効果が得られるかを学びましょう。

日用品などを選ぶことで、実質的な支出を減らすことが可能です。この制度は、地方自治体への寄付を通じて地域の発展を支援し、同時に納税者自身の税金負担を軽減することができる、一石二鳥の方法です。

ふるさと納税の基本

 

ふるさと納税は、地方自治体に寄付を行い、その額に応じて所得税や住民税から控除を受けることができる制度です。この制度の大きな魅力は、寄付に対して地方自治体から特産品が贈られること。つまり、実質的には税金を払いながらも、その一部を地域の特産品で「戻ってくる」形になります。

節約へのアプローチ

ふるさと納税は、節約術としても有効です。寄付した金額の大部分が税控除されるため、実質的な負担は少なく、受け取る特産品は日常生活での出費を削減できます。例えば、30000円寄付して9000円分の特産品を受け取った場合、実質的な支出は21000円となり、それ以上の価値を持つ商品を受け取ることができます。

シミュレーションの重要性

ふるさと納税の限度額は個人の所得や家族構成によって異なるため、シミュレーションを行うことが重要です。楽天ふるさと納税などのウェブサイトでは、簡単に限度額を計算でき、どの自治体にどれだけ寄付できるかを把握することができます。

 

 

節税としての効果

ふるさと納税は、日用品などを受け取ることで直接的な節約効果が得られるだけでなく、納税額の一部を地方自治体への寄付として活用できるため、間接的な節税効果もあります。これにより、税金の負担を減らしつつ、地域社会への貢献も可能になります。

【ふるさと納税】キッチンタオル 70カット 48ロール 日本製 キッチンペーパー ペーパータオル 大容量 まとめ買い 電子レンジ使用可 クッキングペーパー 消耗品 日用品 吸収力 長持ち 破れにくい キッチン用品 大分製紙 生活必需品 料理 掃除 送料無料 R14019 価格：14,000円（税込、送料無料) (2023/12/12時点) 楽天で購入

【ふるさと納税】発送時期が選べる！ ナクレ ティッシュ ペーパー ボックステイッシュ 50箱 ( 5箱 × 10袋/ 1箱 200組 400枚 ) 1セット ～ 72セットティッシュペーパー 日用品 消耗品 送料無料 まとめ買い 大容量 備蓄 生活雑貨 東北流通 業務用 生活必需品 価格：13,000円～（税込、送料無料) (2023/12/12時点) 楽天で購入

 

実践の５ステップ

最後にふるさと納税の流れについて5つのステップで紹介します。

1. 限度額の確認: まずは自分のふるさと納税の限度額を把握しましょう。
2. 自治体の選定: 寄付したい地方自治体を選びます。
3. 特産品の選択: 受け取りたい特産品を選びます。
4. 寄付の実行: 寄付を行い、特産品を受け取ります。
5. 確定申告で控除を受ける: 翌年の確定申告時に、寄付金控除を申告し、税金の還付を受けます。

上記のステップで進めていくことでふるさと納税を行うことができます。ぜひ、チャレンジしてみてくださいね！

社会保険制度の理解が必須

日本の社会保険制度は、国民の生活を支える重要な柱です。この制度を正しく理解し活用することにより、家計の節約はもちろん、将来の安定した生活を築くための基盤を作ることができます。制度の詳細を理解し、自身や家族のための最適な計画を立てることが、賢い資産管理の鍵となります。

社会保険制度の基本

日本における社会保険制度は、主に年金、医療、雇用、介護保険から構成されています。この制度は、老後の安定、病気やケガの際の医療費サポート、職を失った時の安全網として機能し、市民の生活を保護しています。しかし、多くの日本人がこの制度の詳細を十分に理解していないのが現状です​。

社会保険制度の理解は、家計の節約と資産形成に直結します。例えば、適切な年金制度の利用により、老後の資産形成に貢献し、高額療養費制度の理解により、不必要な保険料の支払いを避けることができます。また、これらの制度を活用することで、必要な時に適切なサポートを受けることが可能になります。

年金制度の理解

日本の年金制度には、老齢年金、障害年金、遺族年金があります。これらは、国民の老後の生活を支えるための公的な制度です。老齢年金は、一定の年齢に達した後に受け取れる金額で、障害年金は障害を負った場合、遺族年金は家族を失った際に支給されます。民間の保険は、これらの公的年金を補完する役割を果たしますが、多くの人が公的年金の内容を理解せずに民間保険に加入していることが問題視されています​。
そのため、無駄な保険に入っていないかを見直すことが重要です。以下に私が考えてきたステップを紹介します。

1. 自分の状況確認: まずは自分の家族の状況を確認する。個人事業者か会社員か夫婦共働きか子どもの有無、年齢など
2. 社会保険の確認: 家族ありの状況で自分にもしものことがあったら子どもがどのぐらい遺族年金をもらえるのか確認する
3. 不足分の洗い出し: 遺族年金の金額と日々の生活費との比較をして不足する金額をおおよそ把握する
4. 生命保険に加入を検討・見直し: 不足する金額は民間保険で賄い、それよりも多い保険に加入している場合には、見直しを行う
5. 老後と医療費について: 自分の老後や医療費については、貯金で備えていく考えにして保険で備えることはしないようにする

医療制度の活用

日本には高額療養費制度があり、一定額以上の医療費については国が負担してくれます。これは、収入に応じて上限が設定されており、個人が負担する医療費には限界があります。しかし、この制度を理解していないと、必要以上に高額な民間医療保険に加入してしまう可能性があります。そのため、社会保険制度を正しく理解し、必要な保険にのみ加入することが重要です​。

まとめ

本記事では、日本の現代社会が直面する経済的な課題と、それに対処するための金銭管理の基本を探求しました。私たちは、2000万円問題、終身雇用の崩壊、コロナ禍といった新たな経済環境の中で、お金について向き合う必要があります。これらの変化に対応するため、以下の重要なポイントを学びました。

1. 日本の課題や現状の理解: 現代日本の経済状況と老後の資金不足問題への洞察。
2. 金銭管理の4つのポイント: 国の制度を理解し、それを活用して資金を増やす方法。
3. 所得税の構造と節税: 節税のために所得税の計算方法を理解する。
4. ふるさと納税の活用: 地方自治体への寄付を通じて節税と地域貢献を同時に行う方法。
5. 社会保険制度の理解: 公的な年金、医療、雇用保険の仕組みを理解し、民間保険の必要性を再評価する。

この内容を理解し、他人に伝えることができるようになることが、賢い家計管理への第一歩です。知識を共有し、実践することで、より良い財政的未来を築くことができます。今回の内容を活用して、日々の生活において賢い金銭管理を実践し、将来の安定と豊かな生活を目指していきましょう。

最後までご覧いただきありがとうございました。