皆さん！こんにちは
今日は、家計管理で確実な得ができる「ふるさと納税」について解説します。
私たちの日常生活に深く根ざし、税金を支払いながら地域社会を支援するという、一石二鳥の効果を持っています。節税だけではなく、選んだ地域に寄付をすることで、その地域の特産品やサービスを返礼として受け取ることができます。
しかし、ふるさと納税と言葉は聞いたことがあったとしても・・・・
こんな気持ちや思いになる方も安心して下さい
本記事を書いている管理人も実は、これまではお金のことをずっと後回しにしてきた経験があります。しかし、今では、ネットショッピングをするようにふるさと納税をしていますし、確定申告も家族の分も含めて毎年行えています。毎年、コツコツ積み重ねることで必ずできるようになります。
ふるさと納税の概要を学び、気軽に実践していくことで確実にお金の知識が身につくので、お金の勉強が苦手な方やこれからお金の知識を身につけたいと考えている初心者の方にぜひおすすめです。
・ふるさと納税は2000円の手出しで税金の前払いを行い、地域からの返礼品をゲットできるお得な制度です
皆さんも、確実なお得をゲットできる「ふるさと納税」についてを学んでみませんか？
本記事では、ふるさと納税の基本からお得を享受するポイントを紹介しています。
ぜひ最後まで読んで行ってくださいね！もしくは下記の目次を活用していただき、気になるところだけでも読んでいってください。
こちらの動画もぜひおすすめです！本記事は、下記の動画を参考に自分の経験も加えつつ、まとめている記事です。
ふるさと納税の基本: 寄付と税額控除の仕組みの基礎知識
ふるさと納税は、地方自治体への寄付で節税ができる制度です。
寄付者は、税金の一部を自治体に寄付します。寄付した金額に応じて、所得税や住民税から控除されます。
この制度は、税金の前払いであると考えるとわかりやすいです
納税者は年間の所得税や住民税を払います。ふるさと納税では、この税金の一部を自分が選んだ自治体（寄付する自治体）に前払いする形になります。
控除される税額は、寄付額によって異なります。
寄付した金額の最大2,000円を除き、残りが控除の対象となります。
なぜ？２０００円なのかと疑問に感じるかもしれませんが、ここではそんなルールなんだとふーんぐらいで抑えておきましょう！
この控除により、実質的な負担は最小限に抑えられます。
控除って？何だっけ？と感じ、私たちの税金についてさらに詳しく知りたい方はこちらの記事もおすすめです！→ここをクリック
ただし、返礼品の価値は寄付額の3割程度に制限されています。このルールは、返礼品の価値が過度に高くなるのを防ぐためです。自治体は、このルールに従い返礼品を提供しています。
ふるさと納税をするには、ポータルサイトが便利です。楽天ふるさと納税やふるさとチョイス、ふるなびなどの専用のサイトで手軽に寄付ができます。
これらのサイトを利用することで、様々な自治体から選べます。各種リンクを貼ってありますので、ぜひ直接サイトにアクセスしていただき雰囲気だけでもご覧ください。
私は、ふるさと納税は、楽天を利用しています！返礼品に加えて、楽天ポイントを手にすることができるため、夫婦で活用しています。
ここまで終わってしまうと、払ったお金の３割相当の返礼品をもらって大損してしまいます。税金の前払いをしましたよ！！と正式に伝える必要があります！
そこで、必要な手続きが、確定申告です！
この手続きを通じて、大切な大切な税額控除を受けることができます。ここがめんどくさい！という気持ちを乗り越えることで、大きなお得を受けることができます！
後述しますが、ふるさと納税には、限度額が存在します。限度額を超えると控除が受けられない部分が発生し、損をしてしまう可能性があります。限度額は、年収や家族構成によって変わります。そのため、シミレーションサイトを活用してご自身の情報を入力することで限度額を知ることができます！
下記に私が使用しているシミュレーションサイトのURLを貼っておきます。
| 楽天ふるさと納税かんたん | ざっくりでも限度額を知りたい方におすすめ！ |
|---|---|
| 楽天ふるさと納税詳細 | しっかり詳しく限度額を知りたい方は詳細シミュレーターを使ってみてください |
自分の税金を有効活用し、地域社会に貢献することが可能です。ふるさと納税を通じて、地域の特産品を楽しみながら、地域社会への貢献も実現できます。
主要登場人物:納税者・自治体・税務署の役割と関係性
納税者（自分）・自治体（納税先）・税務署（最寄りの担当税務署）
3者の役割と関係性を理解しておくいとふるさと納税の理解がより深まります。しかし、そこまで知らなくてもいいな〜という方は飛ばしていただいてもOKです！ざっくりのふるさと納税のタイムテーブルを紹介していきます。
自治体に寄付を行い、税額控除の恩恵を受けます。この寄付は、自身が住む自治体以外にも行うことができます。
納税者が確定申告を行うと、税務署は寄付した金額に応じて税額控除を計算します。この控除は、納税者の所得税や住民税を減額する効果があります。先にも述べましたが、確定申告は必須です！
ふるさと納税を通じて寄付を受ける側です。これらの寄付金は、地域の発展やイベントの運営などに利用されます。また、返礼品を提供することで、地域の特色を納税者に伝えます。
ふるさと納税は、納税者にとって有益なだけでなく、自治体にも大きな利益をもたらします。自治体は寄付を受けることで、地域の発展に必要な資金を得ることができます。また、返礼品を通じて地域の魅力を広く紹介することが可能です。
納税者が確定申告をする際、税務署がその手続きを担当します。確定申告を通じて、納税者は税額控除を受けることができます。
税務署の役割は、このプロセスを管理し、適切な税額控除が行われることを保証することです。確定申告の際、税務署は納税者から提出された書類を精査し、適切な税額控除を計算します。この手続きは、納税者にとって非常に重要です。
ふるさと納税のタイムテーブル
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STEP1納税先を選ぶ自分の好きな納税先を選び、納税を行う
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STEP2返礼品を受け取る自治体より返礼品を受け取る
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STEP3確定申告する自治体に納税した金額を申告書に記入し提出する
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STEP4税金の控除を受ける税務署が税金の計算をしてもらい、所得税の還付金があれば受け取る
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STEP56月に住民税の減額を確認する税金の前払い分が反映されているかを確認する
ふるさと納税のプロセスは、これら三者が密接に関わっています。納税者は自治体に寄付し、税務署を通じて税額控除を受けます。
納税者、自治体、税務署がそれぞれの役割を果たすことで、ふるさと納税の制度は効果的に機能します。この相互作用が、ふるさと納税の効果的な運用を支えています。
ポータルサイトの効果的な活用: ふるさと納税の手続き方法とポータルサイトの使い方
ふるさと納税を行う際、ポータルサイトは非常に便利です。
楽天ふるさと納税やふるさとチョイスなどがあります。これらのサイトでは、多数の自治体から寄付先を選べます。
ポータルサイトの使用は簡単です。希望の自治体や返礼品を検索して選び、必要な情報を入力します。ネットショッピングをする感覚で簡単にふるさと納税の手続きが完了します。
サイト上で寄付を行うと、寄付先の自治体から寄付証明書が発行されます。
確定申告を行う場合、ポータルサイトの購入履歴の情報が役立ちます。寄付した自治体ごとに詳細な情報が記載されています。過去の寄付情報が一覧で表示され、年間の寄付総額が確認できます。これにより、限度額を超えないように管理が可能です。
返礼品の選択もポータルサイトで簡単に行えます。サイトには返礼品の写真や説明が掲載されています。これにより、自分の好みに合った返礼品を選べます。
ポータルサイト表
| 楽天ふるさと納税 | 楽天市場と同じように購入ができます。私はこちらを主に使用しています。楽天ポイントも同様に貯めることができるため、おすすめです！ |
|---|---|
| ふるさとチョイス | 返礼品の数が最も多いサイトと言われています。多くの返礼品から選びたいという方におすすめです。 |
| ふるなび | アマゾンギフト券とPayPay残高とポイントを交換することが可能であるため、AmazonやYahoo!を使用している方におすすめ。 |
ふるさと納税をする際、ポータルサイトは大きな助けとなります。手続きの簡略化、情報の提供、履歴の管理など、多くのメリットがあります。ポータルサイトの活用は、ふるさと納税をより効果的に行うための鍵です。
返礼品の魅力と選び方: 人気の返礼品と選択時のポイント
ふるさと納税の最大の魅力は返礼品です
各自治体は、その地域特有の商品やサービスを提供しています。これらの返礼品は、寄付した金額に応じて変わります。
2024年、現在では、寄付金額のおよそ３割程度の返礼品までにすることになっています。
￥10,000円の寄付をした場合には、￥3,000円ぐらいの返礼品が届くイメージです！
返礼品の種類は非常に多岐にわたります。食品、工芸品、体験型サービスなど、選択肢は豊富です。これらの中から、自分の好みや興味に合った商品を選べます。
ここでは、私がこれまでに頼んできたふるさと納税の中から、おすすめのものを紹介したいと思います！
おすすめとして大きく2つに分けられます！
家庭で必ず使用する日用品を頼み、節約を加速されるコース
私がこれまでに頼んだことがある日用品は３つあります！
BOXティッシュ
キッチンペーパーのペーパー３兄弟です！
上記の日用品を頼むことで、確実に発生する税金の支払いをすることで、日々の生活で必ず使用する日用品をゲットすることができるため、節約につながります。日用品の購入でお金を使わなくなるため、本当におすすめのふるさと納税です！
豪華な食品を頼み、特別な１食を感じるコース
こちらはふるさと納税の王道のコースです。豪華な食材を税金の支払いにより実現されるものです。
私の個人的なおすすめは、北海道のいくらと長野県のシャインマスカットです！下記に写真とリンク先を貼らせていただきますので、気になる方はチェックして見てください。
私があげた日用品と豪華な食品以外にも、工芸品や体験型のサービスのふるさと納税も存在します。これらは、私自身が頼んだことがないため、商品紹介はできませんが、調べた内容を下記に示します。
伝統工芸品や地元の職人が手作りする品々は、独特の魅力があります。これらの品は、日常使いだけでなく、インテリアとしても楽しめます。
温泉旅行や地元のイベント参加など、地域独自の体験が提供されます。これらのサービスは、非日常の体験を楽しむ絶好の機会です。
返礼品を選ぶ際は、その価値を考えることが大切です。寄付額に見合った価値があるかどうかを見極めることで、最適な返礼品を選べます。この点を考慮することで、満足度の高い返礼品を受け取ることが可能になります。
ふるさと納税の返礼品は、寄付という行為に対する感謝の意を表しています。選んだ返礼品を通じて、地域の特色や文化を感じることができます。ふるさと納税を通じて、地域の魅力を存分に楽しみましょう。
確定申告の手順とその重要性: 確定申告の流れとふるさと納税における重要性
ふるさと納税における確定申告は、税額控除を受けるために不可欠です。確定申告を行うことで、寄付に対する税金の控除が可能になります。
確定申告の手順は以下の通りです。
確定申告のタイムテーブル
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STEP1必要書類の準備寄付証明書や源泉徴収票を手元に準備します
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STEP2申告書の作成この書類には、収入や寄付額などを記入します。
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STEP3金額等のチェックふるさと納税の寄付額を正確に記載することが重要です。
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STEP4税務署に提出提出は郵送または電子申告で行えます。電子申告の場合は、国税庁のe-Taxシステムを利用します。
国税庁のe-Taxシステムであればスマホでの申請も可能です！私も下記の動画を見ながら、完了させることができたので、ぜひご覧いただき手順をご確認いただければと思います。
確定申告の期限は、毎年2月16日から3月15日です。この期間内に申告を完了させることが必要です。期限を過ぎると、控除を受けられない場合がありますので注意しましょう
ふるさと納税の控除は、所得税と住民税の両方に影響を与えます。確定申告を行うことで、翌年の税金が減少します。このため、確定申告は節税効果を実現する上で重要です。
税務署は、提出された確定申告書を基に控除額を計算します。この計算結果に基づき、納税者の所得税や住民税が調整されます。このプロセスが、ふるさと納税の節税効果をもたらします。
ふるさと納税の限度額の理解: 年収に応じた限度額の計算方法
ふるさと納税の限度額は、年収に応じて変わります。この限度額は、寄付した金額に対して税額控除を受けられる最大額です。
限度額の計算には、総所得と控除額が影響します。総所得から控除を差し引いた後の金額をもとに、限度額が計算されます。
この計算は、ふるさと納税のポータルサイトで行うと非常に簡単なためおすすめです。
下記に私が使用しているシミュレーションサイトのURLを貼っておきます。
| 楽天ふるさと納税かんたん | ざっくりでも限度額を知りたい方におすすめ！ |
|---|---|
| 楽天ふるさと納税詳細 | しっかり詳しく限度額を知りたい方は詳細シミュレーターを使ってみてください |
総所得とは、年間の収入から必要経費を差し引いた金額です。ここからさらに、基礎控除や社会保険料控除などを差し引きます。これらの控除後の金額が課税所得になります。
課税所得に基づいて、ふるさと納税の限度額が決定されます。
限度額を超える寄付には、税額控除で損になることがあるため、限度額の計算は重要です。
例えば、年収500万円の場合、限度額は大体５〜６万円程度になります。この金額は、年収や控除に応じて変化するため、ポータルサイトを用いた具体的な計算が必要です。
年収に応じたふるさと納税の限度額の計算は、節税計画に不可欠です。限度額を正確に把握し、効果的な寄付を心掛けることが大切です。ふるさと納税の限度額を理解し活用することは、賢い節税戦略の一環です。限度額を把握し、自分に適したふるさと納税の寄付額を選択しましょう。
限度額を超えた場合の影響: 限度額を超えた場合の損失額の計算と具体例
ふるさと納税において限度額を超えた場合、損失額の計算は重要なポイントです。
限度額を超えたと聞くと非常にネガティブな印象を受けますが、大きな損と言われると実はそうでもないのです！寄付に対する税金の控除額は減少することは事実であるために、損といえば損になりますが・・・
限度額の理解について、私は、税金計算のプロではありません。そのため、確実な正解が欲しい方は、税理士の方と詳細を確認していただければと思います。個人的にふるさと納税の学びを深めて、まとめているということが前提となりますので、ご了解いただければと思います。
例えば、年収500万円の人のふるさと納税限度額はおよそ58,000円です。この人が10万円のふるさと納税をした場合、約17,300円の手出しが必要になります。本来の手出しは2,000円であるため、増加していますが、返礼品の価値が増えることも考慮する必要があります。限度額を超えると、税額控除の恩恵は減少しますが、返礼品の価値も増加します。たとえば、10万円のふるさと納税で3万円の返礼品を受け取れば、17,300円の手出しで3万円の返礼品を得ていることになり、得したと考えることができます。限度額を超えた場合の影響は、金額によって大きく異なります。少額の超過であれば、その影響は限定的ですが、大幅に超過すると損失も大きくなります。限度額を超えても得するケースがあるため、個々の状況に応じて判断することが重要です。税理士など専門家は、限度額を超えることに敏感ですが、実際には限度額を超えたとしても、大きな損失にはならないことが多いです。
1つのまとめとしては、ふるさと納税は、限度額を超えることを恐れず、まずやってみることが重要です。一概にはいえないのですが、限度額を超えても、返礼品の価値が増えることを考慮すれば、依然として得をしている場合が多いので、ぜひふるさと納税にチャレンジすることをおすすめします。
ふるさと納税のスケジュールとタイミング: 年間を通じたふるさと納税の計画
ふるさと納税の計画は、年間スケジュールに沿って行うことが重要です。各タイミングで注意すべきポイントがありますので、紹介します
ふるさと納税の計画
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STEP1ふりかえり【２月3月に実施】前年の寄付額や返礼品の状況を振り返り、次の計画に役立てます（確定申告の時期に重ねる）
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STEP2計画【4月5月】新しい年度のスタートに合わせて、ふるさと納税の計画を立てる。（年収や家計の見直しを行い、限度額を確認します。この時期に限度額を知ることは、計画的な寄付に役立ちます。）
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STEP3実行【6月〜10月】ふるさと納税を実際に行う。（この時期には、新鮮な農産物や海産物など、季節限定の返礼品が豊富です。寄付のタイミングを見計らいましょう。）
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STEP4チェック【11月12月】締切が12月31日までのため、漏れがないかどうかを確認する。（年末には、ふるさと納税の振り返りとともに、翌年の計画を立てます。翌年の所得やライフスタイルの変化を考慮し、計画を調整します。この計画は、翌年のふるさと納税に役立てます。）
年間を通じた計画的な寄付は、節税と地域貢献の両方を実現するため、適切なスケジュールでふるさと納税を行いましょう。ふるさと納税の効果を最大限活かすためにもぜひ上記のスケジュールを参考にしてみてください。
まとめ
本記事では、ふるさと納税の基本からスタートし、おすすめのポータルサイトやおすすめの返礼品、ふるさと納税のスケジュール、行うときの注意点、確定申告に関する情報が主に取り上げてきました。
ふるさと納税は、地方自治体への寄付がネットショッピングで買い物をするような形で手軽にで行うことができる制度です。
ふるさと納税は、手数料として2000円の手出しをした上での税金の前払いであると考えるとわかりやすいです。
おすすめのポータルサイトとしては、3つをサイトを挙げましたが、私が利用しているのは、「楽天ふるさと納税」でした。
ふるさと納税の一番の魅力は返礼品です！返礼品の数は膨大にあるため、迷ってしまうかもいるかもしれませんが、私がこれまでに頼んできたものとしておすすめできるものが大きく2つありました。
それは、日用品と豪華食材です。
節約を目指したい方は、トイレットペーパーやBOXティッシュのような日用品が断然おすすめです！
贅沢をしたい方には、いくらやシャインマスカットのような特産品がおすすめです。
魅力たっぷりのふるさと納税ですが、多くの人が面倒だと感じるのが、確定申告です。確定申告を行わないと、大きな金額を出してその金額の３割程度の返礼品をもらって終了という大損をしてしまいます！
面倒だとは感じていても、年末までにふるさと納税を行い、翌年の3月15日までに確定申告を行うことで、所得税から一部が返還され、住民税が決定されます。この住民税は翌年の6月に天引きされる際に、控除額が考慮され、金額が減少しますので、確定申告まで確実に行いましょう。
確定申告書には、源泉徴収票の情報とふるさと納税の情報を記入します。ここは、ふるさと納税の実際の節税効果を確認するためには知識が必要ですが、限度額内で寄付を行っていれば、大きな問題はないとされています。2024年、現在では、スマホだけでも申告を完了させることができますので、数年前に比べて、確定申告がお手軽になってきた印象です。
ぜひ、皆さんもふるさと納税にチャレンジして、お得をゲットして欲しいと思います。
最後まで記事をご覧いただきありがとうございました。
あなたと大切な家族の時間が今よりも充実していきますように！
